Von einem, der auszog, die Finanzwelt zu verstehen. (2)

Teil 1 hier… …die Frage war: Sind 18 bis 20 Prozent Rendite langfristig möglich?

Von der Geschichte ausgehend habe ich dann angefangen, über Aktien zu lesen. Im Folgenden verkürzt meine Meinungen und Ansichten zum Thema. Das nur vorweg, damit ich nicht immer „ich denke“, „ich finde“, „ich habe gelesen und es klag sinnvoll“ schreiben muss…

Interessant zum Beispiel, dass an sich eine Aktie eine sehr wertstabile Anlage ist, wenn man sich vom Aktienkurs loslöst. Schließlich handelt es sich um den Anteil an einer Firma. Aktien sind per se also nicht ‚böse‘ oder ‚riskant‘ es kommt nur auf die Zielsetzung an.

Relativ einfach kann man an einer Börse eine Aktie aus zwei Gründen handeln. Entweder, weil man auf die Firma, die hinter dem dreistelligen Kürzel steckt vertraut oder weil man auf den Kursverlauf „wetten“ will, also einfach aus der Vergangenheit des Kurses annimmt zu wissen, wohin er sich in Zukunft entwickelt.

Wenn man Börsen betrachtet, kann man generell sortieren: Anlagehorizont – also die Zeitebene, Anlagevolumen und natürlich die Anlageform selbst – Aktien, Optionen, Derivate und so weiter. Eventuell könnte man auch den Handelsplatz und das Handelsvolumen einer Anlageform eigenständig sehen. Ich habe mich fast nur mit Aktien und Optionen tiefer beschäftigt, alles andere erfordert dann schon wirklich detaillierte Kenntnisse der Materie.

4 Grundsätze, bevor man sein Geld erfolgreich anlegen kann:
1) Realisiere, dass du das Geld vernichten könntest.
2) Lege nur Geld an, dass du weder un-, noch mittelbar für eine andere Investition (in Kleidung, ein Auto, usw.) benötigst.
3) Suche dir eine Anlageform, die du verstehst.
4) Setze dir klar formulierte Ziele, bevor du investierst. „Ich will reich werden“ ist KEIN Ziel. Think SMART!

So grundsätzlich sollte man unter 5000€ nicht mit dem Investieren anfangen. Darunter fressen die Kosten für das Führen eines Depots die Ergebnisse auf. Um bei 2000€ etwa mit einem mittelteuren Depot überhaupt Geld zu verdienen sollten die Investments etwa 25% Rendite abwerfen. Hart, oder?

Da ich noch nie 5000€ besessen habe, die ich einfach investieren könnte, habe ich dann zum Instrument der Wahl gegriffen, wenn etwas real nicht geht: Im Internet bei einem Börsenspiel angemeldet.

Ich habe im Studium auch einen Student kennengelernt, der mittlerweile von seinen Investments leben kann. Der hat mir aber erzählt, dass er vor seinem jetzigen (sechsstelligen) Investitionsvolumen das Startdepot sponsored by Daddy fast komplett vernichtet hatte. Das war dann auch ein Zitat: „mittelhoher fünfstelliger Betrag“…

Ich war also bei einem Börsenspiel angemeldet, mit halbwegs realen Bedingungen: über 25.000 verschiedene Papiere und Optionen, Handelsplätze und Realkurse – lediglich um 15 Minuten verzögert. Starten darf man da mit etwa 50.000€. MIT realistischen Fondsgebühren. Kommt dem echten Leben also schon recht nah.

Mit zwei unabhängigen Depots habe ich dann, ich war so 14 oder 15 innerhalb von zwei Jahren jeweils das Volumen mehr als verdoppelt. Am Ende meiner aktiven Handelszeit nach etwa zweieinhalb Jahren hatte ich aus 100.000€ etwa 220.000€ gemacht. Eine Rendite von 120%! Und ich denke, das wäre auch realistisch möglich gewesen.

Mein Vorgehen, ungefähr:
1) Zu jeder Zeit diversifizieren. In der Regel hatte jedes Depot mindestens 4 verschiedene Positionen (also unterschiedliche Wertpapiere). Oft aber auch unterschiedlich riskante Papierarten.
2) Handel vor allem mit Optionen auf real wahrscheinlich eingeschätzte Szenarien (Autobranche boomt? Option auf den Anstieg des BMW-Aktienkurses!) Einfach deshalb, weil Optionen den möglichen Gewinn (damit natürlich auch den möglichen Verlust) vervielfachen.
3) Einstiegs- und Ausstiegsziele setzen. Ich wusste fast immer vor dem Kauf eines Papiers, in welchem Worst-Case-Fall es abgestossen wird und bei welchem Kurs mir der Gewinn genug sein würde.

Denn eigentlich ist das alles kein riesen Hexenwerk. Dummerweise spielt unsere Psyche da nicht mit. Und wir neigen dazu: „Gewinne zu früh und Verluste nicht zu realisieren“

Daher füge ich meinen 4 Grundsätzen von oben einen entscheidenden Überbau hinzu:
Stelle so gut du kannst sicher, dass du keine irrationalen Entscheidungen treffen wirst.
Dazu gehört auch, sich nicht zu ärgern, falls deine 30%-Gewinn-Aktie nach deinem Ausstieg nochmal 40% zulegt. Schließlich hätte sie auch 40% fallen können.

Denn wer keine irrationalen Entscheidungen trifft und handelt was er versteht, davon bin ich überzeugt – der kann auch 18-20% Rendite auf langfristiger Basis erreichen. (Vorausgesetzt sein Vermögen wird nicht zu groß, dass der Kauf/Verkauf einer Aktie den Kurs schon beeinflussen kann)

PS: Generell glaube ich, relativ gut zu sehen, wann eine Aktie günstig zum Einstieg ist. Hätten meine Eltern auf mich gehört, hätten sie auch eine eventuelle Anlage in ein DAX-Zertifikat verdoppeln können (Einkaufsempfehlung bei 4300 Punkten, ich wäre aber bei 8700 Punkten ausgestiegen. Wer dachte schon, dass der DAX die 10.000 Punkte knackt…)